40代・貯金なしから投資スタート｜始めたきっかけと正直な話

始めたきっかけと正直な話

「貯金ゼロのまま４０代になってしまった・・・もう手遅れかな」

この記事を読んでいる皆さんは、そんな気持ちを抱えていませんか？

私自身、４０歳代前半まで貯金０もなんかヤバいなと思いつつも、他の家庭も同じなんかなーともってました　よく考えると貯金０の他に、自動車ローンやカードのリボ払いまであり現状はひどい状況で愕然としました。

結論からゆうと４０代・貯金ゼロどこらか借金有からでも投資は始められます。私自身そうだったから断言できます

この記事では
　　・貯金なしの４０代が投資を始めたリアルなきっかけ
　　・実際やってみてわかったこと
　　・同じ状況から始めるなら最初にやるべき３つのこと
を正直に話します。「自分もこのままじゃヤバない」って感じてる方に、少しでも背中を押せたらうれしいです

40代・貯金なし問題で現実を突き透けられた

　老後２０００万円もんだいで現実を突きつけられた

2019年に金融庁の報告が「老後に2000万円が必要（現在のようなインフレが起きている状況を考えると3000万円となってくる？）と発表して世間が騒然となりました」

　あのとき私が真っ先に頭に浮かんだのが、自分の銀行口座の残高

当時の銀行残高は、最高で毎月の給与金額・貯金額０という状況で、残酷なで悲惨な状況で泣きそうになりました。

「2000万円・・・今（当時）の貯金額と比べたら、とんでもない差がある」金融庁ほんとうにいるの？
その時初めて、なんとなく大丈夫という根拠ンおない安心感が完全にきえました。

私自身、このまま貯金だけを続けても、インフレで実質的な価値は目減りし続ける。時間は有限で、労働収入だけで老後を支えるのは不可能やんと本当に感じました。

貯金ゼロでも投資できるの？最初の疑問

正直、最初は「投資は余裕資金がある」富裕層向の人たちがやるものだと思っていました。

でも調べてみると

• 　月100円から始められる積立投資がある
• 　証券口座の開設は無料
• 　NISAなら運用益に税金がかからない
  

「これ、貯金ゼロの私でもできるやん」と気付いてとりあえず、開設してみようと行動を起こしました

　私もスタート時にネットで検索すると多くの証券口座が出てきて、どれにしようか少し迷いました。無料だったのでとりあえず２，3口座開設して使ってみてから決めるものいいかと決断し手続きをしました。

実際に初めてみてわかったこと

最初に選んだのはS＆P５００とオルカン
　口座を開いて最初に積み立てたのは
　・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
　・eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）
　それと、eMAXIS Slim新興国もなぜか購入しました　
　今はＳＰとオルカンだけです

理由は単純で、長期投資の王道と言われてたから、自分は個別株を選ぶことができる知識がその時はなかったので、世界中の優良企業の詰め合わせパックを簡単に買える、インデックスファンドが私にとって一番ハードルが低い選択肢でした。

　　　　　実際に始めた時の投資金額は、旧NISA口座で月33,000でした
　　　　　投資を開始されて初めての月は、やっと資本家側の投資家と呼ばれる側になったん
　　　　　やなー　
　　　　　

ポイント：難しいことを考えすぎず、まず少額でも始めることが大事。「完璧な投資先を探してから始めよう」と思っていると、永遠に始められません。

マネーフォアードで家計を見えるかした

投資を始めるとと同時に、投資するお金を捻出するために、家計管理も同時に始めました。
使ったのは「マネーフォアードME」というアプリです。

銀行口座やクレジットカードと連携するだけで、収支が自動で記録さるる優れものです。

使い始めて驚いたのは

• 毎月どこにお金が消えていいたかが一目でわかった
• 無駄な固定費がたくさんあることに気づいた
• 投資に回せるお金が実はこんだけあるんやと判明した

私はマネーフォアードMEを使ってみて感じたことは、思ってるよりつかってる「コンビニ・サブスク・外食」これが地味に積みあがってきて毎月、家計が大変な原因が発見できました。これが見えるかされて出費を減らせました

投資と家計管理はセットで考えることが大切です。家計を把握しないと、いくら投資しても資産は増えません。

40代・貯金なしから始めるなら最初にやること３つ

①まず証券口座を開く

何はともあれ、証券口座がなければ投資の世界には入れません

私がおすすめするのはSBI証券か楽天証券です！手数料とか安くていいです
参考に以下の証券会社書いてみました

証券会社	手数料	ポイント	おすすめな人
SBI証券	国内株：無料	Tポイント等	幅広い投資商品を使いたい人・初心者〜上級者
楽天証券	国内株：無料	楽天ポイント	楽天カード・楽天銀行を使っている人
松井証券	国内株：無料	松井ポイント	長期投資向き・サポートが充実している人
マネックス証券	国内株：無料	マネックスポイント	米国株・IPO投資に興味がある人
auカブコム証券	国内株：無料	Pontaポイント	auユーザー・Pontaポイントを貯めたい人

迷ったらまず上から順に証券会社を見てみてください。まずは証券口座を作ることが大事なので見やすいのをお好みの会社を見つけてください

②月1,000円でもいいから積立を始める

口座が開設出来たら、金額の大小にかかわらずすぐに積立を設定しましょう

「もっとお金が貯まったら本格的に始めよう」は禁句です

投資で最も大切なのは「時間：今はじめること」です。たった1000円でも、早く始めるほど複利の効果が大きくなります。

積立の目安（最初の設定） ・最低ライン：月1,000〜3,000円（まずは始めることが最優先） ・理想ライン：月1万円〜（慣れてきたら増やしていく） ・投資先：S&P500 or オールカントリーのどちらか1本でOK

私が最初に設定した金額は旧NISA口座で月33000円　今の積立金額は新NISA口座で月60000円です

③家計をマネーフォアードMEで管理する

投資と並行して、家計の見えるかも始めてください。これをやるかやらないかで、投資に回せる額が大きく変わります

マネーフォワードMEは無料でも十分使えますが、プレミアムプラン（月500円程度）にすると連携できる口座数が増えてより便利です。

✅ 銀行口座の残高がリアルタイムでわかる

✅ クレカの使用履歴が自動で家計簿に反映される

✅ 投資口座の資産推移も一括管理できる

まとめ：40代からでも、今日が一番早い

この記事でお伝えしたいことをまとめます

1. 老後2000万円問題をきっかけに、現実と向き合うことから始めた
2. S&P500・オルカンを少額から積み立て始めた
3. マネーフォワードで家計を見える化し、投資できるお金を作った
4. 最初のステップは「証券口座を開く」ただそれだけ

貯金がゼロでも、40代でも、始めるには遅すぎることありません　健康寿命も年々伸びていってますし

今、私が公開しているのは「もっと早くなぜ始めなかったこと・仕組みを知れなかったこと」です
でも同時に「今日始めた自分」を誇りに思っています